НБУ та Мінфін розробили юридичний механізм проведення фінансової реструктуризації кредитів юридичних осіб. Проект Закону України "Про фінансову реструктуризацію" підготовлено з метою відновлення економічної активності підприємств і пожвавлення їх кредитування банками, що допоможе закласти ґрунт для стабільного економічного зростання України.
До сьогодні в Україні не було спеціальних законодавчих актів щодо процедури реструктуризації кредитів юридичних осіб. Фінансові установи намагалися самостійно працювати з боржниками, однак не завжди успішно.
Процедура реструктуризації здійснюватиметься за "Київським підходом".
"Київський підхід" – це впровадження механізмів і кращих практик "Лондонського підходу" в українське законодавство.
"Лондонський підхід" – практика реструктуризації корпоративних боргів, яка була розроблена та активно застосовувалася у Великобританії у 70 - 80-х роках. "Лондонський підхід" являв собою комплекс правил, інструментів та рекомендацій з реструктуризації корпоративних боргів. Ключовим параметром цього комплексу вважається відсутність будь-якого статуту або юридичного зобов'язання (на законодавчому рівні) проводити реструктуризацію на якихось конкретних правилах і тимчасових термінах. Цей комплекс ґрунтувався на добровільному застосуванні кращих практик і на добровільному та позасудовому використанні переговорного процесу (як правило, під егідою декількох регуляторів).
Впровадження в українську практику інструментарію "Лондонського підходу" дозволить знизити боргове навантаження на "живі" підприємства, які мають операційні труднощі або проблеми короткострокової ліквідності. Цей механізм сприятиме зниженню рівня Nonperforming Loans (NPL) у банківській системі, а значить і загального рівня токсичності. Згодом успішне застосування цього інструментарію відкриє дорогу для відновлення кредитування в країні та, відповідно, для економічного зростання та повернення довіри до банківської системи. Сам процес утворює трикутник між корпоративним боржником, комітетом кредиторів і спеціальним комітетом із представників НБУ, Мінфіну, МЕРТу та Мін'юсту.
Механізм реструктуризації
Згідно з презентацією проекту механізм реструктуризації буде таким:
• процедура реструктуризації розпочинається за наявності згоди не менше трьох фінансових установ, що є сторонами рамкового договору, або однієї фінансової установи, якій належить щонайменше 25 % загальної суми боргу;
• якщо в банк-кредитор була введена тимчасова адміністрація, такого кредитора в процедурі фінансової реструктуризації представлятиме ФГВФО;
• задля уникнення неналежного впливу або маніпулювання процесом крупними фінансово-промисловими групами, пов'язані особи (компанія-боржник і банк) не можуть одночасно приймати участі в процесі реструктуризації;
• процедура фінансової реструктуризації передбачає добровільну, а не обов'язкову участь підприємств.
Хто виграє від "Київського підходу"?
Банки:
• Зменшення кількості проблемних кредитів.
• Спрямування коштів на кредитування населення та корпоративного сектору.
• Зміцнення, стабілізація та відновлення довіри до банківської системи.
• Повернення вкладів громадян.
• Створення дієвих запобіжників та "гарантій безпеки" для банків: підприємства та позичальники з поганою кредитною історією не зможуть ним скористатися.
Підприємства:
• Вирішення проблеми платоспроможності.
• Уникнення ризику банкрутства, і таким чином – повернення до зростання.
• Збереження та створення нових робочих місць.
Громадяни:
• Збереження та створення нових робочих місць компаніями, які виграли від реструктуризації.
• "Запуск" економіки України в цілому.
Після обговорення законопроекту із громадськістю та його затвердження на засіданні Кабінету Міністрів документ буде подано на розгляд та обговорення до Верховної Ради України.
