НБУ и Минфин разработали юридический механизм проведения финансовой реструктуризации кредитов юридических лиц. Проект Закона Украины "О финансовой реструктуризации" подготовлен с целью восстановления экономической активности предприятий и оживления их кредитования банками, что поможет заложить почву для стабильного экономического роста Украины.
До сегодня в Украине не было специальных законодательных актов по процедуре реструктуризации кредитов юридических лиц. Финансовые учреждения пытались самостоятельно работать с должниками, однако не всегда успешно.
Процедура реструктуризации будет осуществляться по "Киевскому подходу".
"Киевский подход" – это внедрение механизмов и лучших практик "Лондонского подхода" в украинское законодательство.
"Лондонский подход" – практика реструктуризации корпоративных долгов, разработанная и активно применяемая в Великобритании в 70 - 80-х годах. "Лондонский подход" представлял собой комплекс правил, инструментов и рекомендаций по реструктуризации корпоративных долгов. Ключевым параметром этого комплекса является отсутствие какого-либо статута или юридического обязательства (на законодательном уровне) проводить реструктуризацию на каких-то конкретных правилах и временных терминах. Этот комплекс основывался на добровольном применении лучших практик и на добровольном и внесудебном использовании переговорного процесса (как правило, под эгидой нескольких регуляторов).
Внедрение в украинскую практику инструментария "Лондонского подхода" позволит снизить долговую нагрузку на "живые" предприятия, испытывающие операционные трудности или проблемы краткосрочной ликвидности. Этот механизм повлечет снижение уровня Nonperforming Loans (NPL) в банковской системе, а значит и общего уровня токсичности. Со временем успешное применение этого инструментария откроет дорогу для возобновления кредитования в стране и, соответственно, для экономического роста и возвращения доверия к банковской системе. Сам процесс образует треугольник между корпоративным должником, комитетом кредиторов и специальным комитетом из представителей НБУ, Минфина, МЭРТа и Минюста.
Механизм реструктуризации
Согласно презентации проекта механизм реструктуризации будет следующий:
• процедура реструктуризации начинается при наличии согласия не менее трех финансовых учреждений, являющихся сторонами рамочного договора, или одного финансового учреждения, которому принадлежит не менее 25 % общей суммы долга;
• если в банке-кредиторе была введена временная администрация, такого кредитора в процедуре финансовой реструктуризации будет представлять ФГВФЛ;
• во избежание ненадлежащего влияния или манипулирования процессом крупными финансово-промышленными группами, связанные лица (компания-должник и банк) не могут одновременно принимать участие в процессе реструктуризации;
• процедура финансовой реструктуризации предусматривает добровольное, а не обязательное участие предприятий.
Кто выиграет от "Киевского подхода"?
Банки:
• Уменьшение количества проблемных кредитов.
• Направление средств на кредитование населения и корпоративного сектора.
• Укрепление, стабилизация и восстановление доверия к банковской системе.
• Возврат вкладов граждан.
• Создание действенных предохранителей и "гарантий безопасности" для банков: предприятия и заемщики с плохой кредитной историей не смогут им воспользоваться.
Предприятия:
• Решение проблемы платежеспособности.
• Избежание риска банкротства, и таким образом – возвращение к росту.
• Сохранение и создание новых рабочих мест.
Граждане:
• Сохранение и создание новых рабочих мест компаниями, которые выиграли от реструктуризации.
• "Запуск" экономики Украины в целом.
После обсуждения законопроекта с общественностью и его утверждения на заседании Кабинета Министров документ будет представлен на рассмотрение и обсуждение Верховной Раде Украины.
