Когда субъекты хозяйствования начинают применять новые цифровые денежные механизмы, в частности такие известные, как криптовалюта, не нужно много времени, чтобы осознать, что такие транзакции связаны с финансовым риском, который не зависит от волатильности (изменчивости) рынка. Мошенничество как в Интернете, так и на криптовалютной бирже ничем не отличается. Именно поэтому при рассмотрении вопроса инвестирования в разнообразные стартапы и биржевые платформы следует осознавать возможность потери своих инвестиций, вложенных в покупку криптовалюты.
При поиске компаний и стартапов в сфере криптовалют эксперты рекомендуют проверить, действительно ли они работают на основе блокчейна, ведь именно это означает, что имеет место отслеживание всех данных транзакций. Также следует обратить внимание на наличие надежных бизнес-планов, компании должны указать о своей ликвидности в цифровой валюте и правила ICO, за компанией должны стоять реальные люди и т. п. Поэтому, если изучаемый стартап не имеет некоторых из указанных характеристик, обдумайте свое решение еще тщательнее. Ведь криптомошенничество – это же не новация 2020/2021 года, поскольку рыночная капитализация криптовалют хоть и взорвалась именно в последнее время, однако мошеннические схемы применяются еще со времен появления биткоина (BTC).
К примеру, одним из наиболее громких недавних мошенничеств с криптовалютой стало исчезновение учредителей самой крупной в Африке биржи криптовалют AfriCrypt с суммой в 3,6 млрд долл. США, якобы пропавших вследствие масштабного взлома, который, как считают эксперты и прокуратура США, был искусственным и надуманным.
AfriCrypt основан двумя братьями Амиром и Раисом Каджи (Ameer и Raees Cajee) из Южноафриканской республики, которые присвоили 69 тыс. биткоинов. На момент публикации материала их место пребывания было неизвестным. Как сообщает Bloomberg, первые проблемы начались еще в апреле 2021 года, когда стоимость биткоина была рекордной (17–18 апреля биткоин достиг ценового рекорда – более 64 тыс. долл. США за монету). Именно тогда Амир Каджи сообщил инвесторам, что систему взломали. Одновременно руководство AfriCrypt попросило клиентов не сообщать об инцидентах юристам и в органы государственной власти, поскольку это "замедлит процесс возврата средств".
Тем не менее одним из крупнейших в истории мошенничеств с криптовалютой на сегодня остается мошенническая схема 2017 года с OneCoin, которая по подсчетам американской прокуратуры оценивается в 4 млрд евро.
Ружа Игнатова назвалась "криптокоролевою", позиционируя себя разработчицей новой криптовалюты – OneCoin, которая способна конкурировать с биткоином и, как следствие, привлекла миллиардные инвестиции. Однако через 2 года она исчезла. В период с августа 2014 года по март 2017 года в OneСoin были инвестированы 4 миллиарда евро из нескольких десятков стран, в том числе Пакистана, Бразилии, Норвегии, Гонконга, Канады и Йемена. Инвесторы нашлись даже на палестинских территориях. Причем некоторые эксперты данного дела отмечают, что цифра может достигать 15-16 млрд евро.
Вышеупомянутые случаи нередки в истории крипторынка. В частности, существуют менее заметные, но более частые случаи (включая фишинг электронной почты (интернет-мошенничество, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей – логинов и паролей) и мошенничество в социальных сетях), которые случаются с неосторожными инвесторами. Международные эксперты по поводу криптовалютных афер отмечают, что их количество в 2020 году по сравнению с предыдущим годом выросло на 40 % до 400000 случаев. При этом, исходя из текущего уровня злонамеренной активности, которая может свидетельствовать о потенциальных мошенничествах, в 2021 году прогнозируется дальнейшее увеличение их количества до 75 %.
Именно поэтому, чтобы помочь потенциальным инвесторам не стать добычей криптовалютных мошенников, в настоящей статье описываются наиболее распространенные мошеннические схемы (аферы) с криптовалютой. Это поможет сориентироваться в, как правило, нерегулируемых и еще незрелых особенностях деятельности на криптовалютном рынке.
Как работают мошеннические схемы с криптовалютой
Одним из факторов, способствующих мошенничеству с инвестициями в криптовалюту, является анонимность того, что транзакции осуществляются в рамках разрешения блокчейна. Поскольку мошенники могут убедить своих жертв отправить им определенное количество криптотокенов, а затем бесследно исчезнуть в облаке сложного кода.
Существует много типов криптомошенничества – от так называемого рагпул (rug pull, что с английского дословно переводится как "вытягивание коврика"; практика по наращиванию стоимости созданного токена в предельной границе ликвидности с последующим резким выводом средств, что оставляет других провайдеров с активами, утратившими ценность), который, как правило, случается на просторах децентрализованных финансов (Defi), до социальных медиа и мошенничества в социальной инженерии, которые используют преимущества массовой психологии, чтобы заставить инвесторов покупать якобы перспективные токены просто для повышения их цены, а затем продажи значительной части такой криптовалюты.
Несмотря на разнообразие схем, реализуемых мошенниками на практике, цель таких мошенничеств прежде всего следующая:
– увеличение стоимости определенного токена, а потом продажа такой криптовалюты неосторожным инвесторам;
– убеждение инвесторов инвестировать, обещая вернуть намного большую сумму;
– получение доступа к кошельку, чтобы снять с него весь имеющийся финансовый ресурс.
Поскольку криптосистема продолжает развиваться, то и методы, используемые мошенниками, скорее всего, также будут развиваться, однако их конечная цель будет оставаться неизменной – лишить инвесторов их тяжело заработанных денег.
Как распознать мошенничество с криптовалютой
Лучший способ выявить потенциальные мошеннические схемы, связанные с криптовалютами, – ознакомиться с некоторыми из наиболее распространенных предупреждающих знаков о криптомошенничестве. Данные сценарии должны вызвать сомнение у инвесторов, если им будет предложено инвестировать в криптовалюту, в частности:
– на веб-сайте отсутствуют учетные данные безопасности, которые часто необходимы для безопасной передачи данных. Это включает (но не ограничивается) наличие сертификата Secure Sockets Layer (SSL) и отражение HTTPS вместо HTTP – опасной версии веб-сайта;
– получение электронного письма, в котором предлагаются вознаграждение или любая другая форма компенсации от компании, прежде всего если письмо поступает из неизвестного домена, который отличается от официального веб-сайта компании;
– в социальных сетях или по электронной почте поступает ссылка для регистрации или доступа к криптокошельку, но эта ссылка отличается от официального веб-сайта провайдера;
– получение вознаграждения за то, чтобы инвестор убедил своих друзей инвестировать, покупать или иным образом осуществлять операции с компанией либо частным лицом, продвигающими токен или определенный блокчейн-проект;
– предложение принять участие в первом предложении монет, чьи инвесторы являются неизвестными сторонами без профилей в социальных сетях, ссылок или бизнес-стратегий;
– просьба предоставить PIN-код кошелька, приватные ключи и другую подобную конфиденциальную информацию для оплаты определенного товара или услуги, приобретенных в Интернете.
И хотя это лишь некоторые из множества предупреждающих сигналов, которые могут помочь инвестору определить потенциальные мошеннические схемы и методы, используемые преступниками для обмана инвесторов, однако осведомленность с ними может намного уменьшить вероятность попадания на такие мошеннические схемы. При этом офис Комиссии по ценным бумагам и биржам США по вопросам образования и защиты инвесторов (SEC Office of Investor Education and Advocacy) рекомендует трейдерам и инвесторам внимательно проверять возможности инвестирования, предлагаемые веб-сайтами, которые рекламируют свои услуги по криптовалюте. Некоторые из них могут содержать т. н. красные флаги ("red flags") мошеннической деятельности, включая обещания высокой инвестиционной отдачи и низкого финансового риска.
Семь наиболее распространенных мошеннических схем с криптовалютой
Предупрежден – значит, вооружен, поэтому, чтобы помочь потенциальному инвестору защитить себя, проанализируем, как некоторые из наиболее распространенных методов мошенничества работают на практике.
№ 1 – мошенничество в социальных сетях
Афера в социальных сетях может реализоваться по-разному. Например, мошенник может попробовать выдать себя за знаменитого, известного представителя криптофинансового пространства или любую другую личность, чей авторитет может быть достаточно обоснованным, чтобы заставить считать, что предложение является законным. Более того, они могут зайти даже с реального профиля такого представителя в социальных сетях, взломав его, как это, к примеру, произошло в прошлом году, когда хакер получил доступ к аккаунту нескольких известных лиц, включая Джеффа Безоса, Барака Обаму и Илона Маска, и использовал данные аккаунты, чтобы обратиться к их друзьям в соцсети и пидписчикам с просьбой выслать определенную сумму криптоактивов в обмен на большую выплату.
№ 2 – мошенничества социальной инженерии
Современные возможности социальных медиа в части формирования мнения людей иногда недооцениваются, в частности когда речь идет о мошенничестве с инвестициями. Инвесторы могут попадать под влияние инвестировать в псевдовозможности, которые уже были признаны и применяются относительно большой группой людей. Собственно, именно так и работает данный тип мошенничества. В мошенничестве по социальной инженерии мошенник будет руководить несколькими учетными записями в социальных сетях, которые будут использоваться для проверки проекта, инвестиционной идеи, начального предложения монет или определенной услуги, связанной с криптографией, чтобы заставить реальных людей вложить у нее свои деньги. Большинство из таких счетов поддельные, однако инвесторы не осознают согласованного характера мошенничества, пока не становится слишком поздно.
№ 3 – нерегулируемые аферы при обмене криптовалюты
Количество криптовалют постоянно растет с тех пор, как биткоины (BTC), ethereum (ETH) и другие криптопроекты начали приобретать популярность. По состоянию на 01 августа 2021 года на CoinMarketCap было зарегистрировано 390 криптовалютных бирж. К самым крупным криптовалютным биржам на основании круглосуточного объема, по данным Statista.com, в первую очередь относятся: Binance, Tokocrypto, Upbit, ZG.com, Tokencan та OKEx.
Однако наряду с многочисленными проверенными криптовалютными биржами, которые оказались законными и получили положительные отзывы как авторитетные в рамках торговли криптовалютами, существуют и криптовалютные биржи, которые были участниками инцидентов, связанных с хищением средств и якобы взлома систем, что повлекло за собой многомиллионный убыток для инвесторов. Например, в 2017 году одна из таких поддельных криптовалют была обнаружена властями Южной Кореи. BitKRX был создан и представлен как ветвь криптовалюты самой крупной и законной южнокорейской платформы Korea Exchange (KRX). Воспользовавшись доброжелательностью KRX, BitKRX заставил поверить в проект инвесторов, которые в результате потеряли свой финансовый ресурс.
В большинстве случаев взорвавшиеся криптовалютные биржи были теми, где не хватало регуляторного контроля, которому подлежит большинство традиционных брокерских компаний. В связи с этим инвесторы должны быть осторожны в части внесения средств на биржи, не контролируемые активно вышестоящими юрисдикциями, такими как Великобритания, США, Япония или Австралия.
№ 4 – мошенничество с электронной почтой
Несмотря на то что большинство может не попасть на обычный спам, который отфильтровуется каждый день Gmail и другими почтовыми службами, методы мошенничества с электронной почтой стали более совершенными и включают фишинговые мошенничества с криптовалютой, с помощью которых мошенник старается получить конфиденциальные учетные данные для доступа инвестора к кошельку или учетной записи криптовалюты, направляя их для входа в свои учетные записи через "веб-сайты-самозванцы".
№ 5 – мошенничество с ICO – Initial Coin Offering (первичное размещение токенов)
Мошеннические схемы с ICO намереваются собрать деньги от группы инвесторов в виде ценных токенов, таких как биткоин (BTC) или ethereum (ETH), чтобы затем исчезнуть вместе с деньгами. Хотя большинство таких схем были реализованы в период "золотых дней" биткоина, а именно в 2017-2018 годах, они все еще могут довольно активно применяться мошенниками и в наши дни. Например, мошенник может обратиться к потенциальному инвестору с предложением, связанным с запуском определенного токена или блокчейн-проекта, которому требуется финансирование на стадии разработки. В обмен на это инвестор получит определенное количество токенов проекта по очень низкой цене с обещанием, что эти токены вырастут в стоимости после запуска проекта. Однако преступники, продвигающие такие проекты, в итоге исчезают со всем инвестированным ресурсом.
№ 6 – криптоинвестиционные фонды
В традиционном финансовом секторе деятельность инвестиционных менеджеров должна законодательно регулироваться. Например, в США каждый управляющий фондом должен регулироваться Комиссией по ценным бумагам и биржам (The United States Securities and Exchange Commission – SEC), что позволяет обеспечить финансовую безопасность, держа менеджеров-мошенников в страхе перед законом. Однако, как показывает практика, рынок криптовалюты не придерживается данных правил, поскольку, в отличие от фиатных валют, криптовалюту финансовые регуляторы отследить не могут. Как следствие, многие инвесторы потеряли значительные деньги, инвестируя в денежных менеджеров, которые обещают двузначную прибыльность. Хорошим примером был BitConnect. На своем пике стоимость компании оценивалась в более 2,6 млрд долл. США. Инвесторам обещали 40 % ежемесячной прибыльности. Это означало, что первые инвесторы, вложившие 1000 долл., через три года рассчитывали стать миллионерами, однако компания закрылась в 2018 году, а инвесторы остались обманутыми.
№ 7 – мошенничество в облачном майнинге (в части поддержки работы сети биткоин или другой криптовалюты за вознаграждение в виде токенов)
Для майнинга биткоинов необходимо дорогое оборудование. Например, самая дешевая новая машина для майнинга от Bitmain стоит более 250 долл. США. Более совершенные майнеры продаются за свыше 10000 долл. США. Поскольку большинство не может позволить себе такие машины, то распространена практика привлечения компаний из облачного майнинга. Инвесторы платят таким компаниям т. н. абонплату в обмен на биткоины. И хотя существуют настоящие компании по облачному майнингу, многие из них работают незаконно. Хорошим примером был Hashflare, который закрылся в 2018 году, а клиенты потеряли миллионы долларов.
Как избежать мошенничества с криптовалютой?
Знание и понимание того, как работают наиболее распространенные криптоаферы и какие методы используются преступниками наиболее часто для кражи денег у инвесторов, – это первый шаг для их избежания.
Однако существуют и другие меры предосторожности, которые могут предприниматься инвесторами с целью дополнительной защиты от того, чтобы не стать жертвой такой деятельности, а именно:
– избегайте общения с неизвестными лицами в социальных сетях, которые могут рекламировать определенный проект, без предварительной проверки их идентичности и того, являются ли они теми, за кого себя выдают;
– заблокируйте и обозначьте как спам письма с неизвестных электронных адресов, которые запрашивают конфиденциальную информацию о кошельке или предоставляют возможность по непроверенной ссылке получить доступ к учетной записи криптообмена;
– проводите собственную тщательную проверку любого предлагаемого проекта или проекта, в котором желает принять участие (существующем или новом). Прежде всего стоит изучить следующие вопросы:
• кто является членами команды разработчиков;
• кто поддерживает проект (институционное участие);
• какой опыт работы разработчиков;
– подумайте об участии в первичных предложениях обмена (initial exchange offerings – IEO), которые являются проектами, продвигаемыми через официальные и регулируемые обмены;
– сохраняйте информацию о кошельке безопасно (приватные ключи) и не сообщайте такую информацию никому, поскольку это может облегчить сторонним лицам доступ к имеющимся финансовым ресурсам;
– вкладывайте только те деньги, которые можете позволить себе потратить. Даже если торгуете или инвестируете в законные проекты, следует помнить, что система криптовалют все еще относительно незрелая, а уровень изменчивости очень высокий. Это означает, что инвестор может потерять значительную часть своих денег, если не будет использовать надлежащие процедуры управления финансовыми рисками для защиты своих инвестиций от резкого падения.
Таким образом, система криптовалют еще довольно молодая и в значительной степени не регулируется. Это открывает возможности для преступных попыток обмануть инвесторов путем различных схем и методов, целью которых является получить доступ к кошелькам или вытянуть их тяжело заработанные деньги, обещая привлекательные, но нереальные прибыли. Тем не менее это не делает криптовалюту менее привлекательным инвестиционным инструментом, однако это должно побуждать инвесторов узнавать больше о том, как работают такие мошеннические схемы и как их возможно проактивно избегать.
Если вы ищете безопасный и надежный способ торговли криптовалютами, но не готовы выбрать надежную криптовалютную биржу и кошелек для хранения монет, можно начать с контрактов на разницу цен (Contract For Difference – CFD), поскольку это наиболее выгодный инструмент на биржах, позволяющий быстро заработать при минимуме свободных денег и не обременяющий участников имущественными правами. Подавляющее количество биржевых соглашений заключаются именно по схеме CFD. Поэтому торговля криптовалютами через CFD с полностью регулируемым брокером, таким как Capital.com, предоставляет многочисленные возможности спекулировать на колебаниях цен на криптовалюты. Выберите криптовалюту, которой хотите торговать, отслеживайте ее цену в реальном времени и определяйте лучшие уровни для участия в торговле.
_____________________________________________
© ТОВ "ІАЦ "ЛІГА", ТОВ "ЛІГА ЗАКОН", 2021
У разі цитування або іншого використання матеріалів, розміщених у цьому продукті ЛІГА:ЗАКОН, посилання на ЛІГА:ЗАКОН обов'язкове.
Повне або часткове відтворення чи тиражування будь-яким способом цих матеріалів без письмового дозволу ТОВ "ЛІГА ЗАКОН" заборонено.
