Внимание! Вы используете устаревшую версию браузера.
Для корректного отображения сайта настоятельно рекомендуем Вам установить более современную версию одного из браузеров, представленных справа. Это бесплатно и займет всего несколько минут.
Попробовать Оформить подписку
Попробовать Оформить подписку
ООО "ЛИГА ЗАКОН"
НБУ изменяет порядок идентификации клиентов и опровергает вероятность коллапса онлайн-платежей

Изменения к положению о финмониторинге в банковской системе уже разрабатываются и должны быть обнародованы до конца апреля.

Национальный банк подготовил для банков основательные изменения в части подходов к осуществлению дистанционной идентификации и верификации клиентов. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.

Поскольку вместе со вступлением в силу нового Закона о финансовом мониторинге с 28 апреля 2020 г. осуществление банками идентификации и верификации не будет требовать личного присутствия клиента: НБУ разработал с привлечением участников финансовых рынков новые инструменты и способы удаленной идентификации в зависимости от выбранной модели и каналов привлечения клиентской базы.

Банки смогут самостоятельно выбирать необходимую им модель согласно собственным пожеланиям, возможностям доработки программных комплексов и соответствующей оценке рисков такой деятельности.

В частности, у банков будет возможность выбрать для себя:

1) полноценные модели удаленной идентификации и верификации;

2) упрощенные модели, которые будут содержать определенные лимиты на объемы операций и остатков по счетам клиентов.

Полноценные модели удаленной идентификации

К полноценным моделям дистанционной идентификации и верификации, на которые не будут устанавливаться лимиты, относятся:

верификация идентификационных данных клиента с помощью системы BankID Национального банка и квалифицированной электронной подписи (далее – КЭП);

проведение видеоверификации. Фактически речь идет об общении клиента и работника банка или агента банка по идентификации путем видеотрансляции. В отличие от европейских практик, где граждане, как правило, имеют идентификационные документы высокого уровня защиты и биометрические документы, Национальный банк не ограничивает возможность использования при видеоверификации паспортов старого образца (в формате книжечки).

Упрощенные модели удаленной идентификации

Кроме полноценных моделей верификации, банки смогут предложить клиентам упрощенные механизмы верификации. Они проще с точки зрения построения процесса для банков. Также данные модели более доступны для определенных слоев населения, которое, например, не имеет высококачественного интернет-соединение или КЭП либо доступа к BankID НБУ.

Арсенал упрощенных механизмов верификации идентификационных данных клиента включает в себя:

• верификацию с помощью системы BankID НБУ;

• верификацию с помощью КЭП;

• осуществление платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, что сопровождается как минимум указанием фамилии, имени и отчества клиента;

• дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа (например, загранпаспорта или паспорта в формате ID-карты) с помощью NFC-модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка;

• верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента с помощью пароля, поступившего от банка на финансовый номер телефона клиента, указанный в его кредитной истории.

Также при применении некоторых упрощенных механизмов необходимо будет произвести фотофиксацию клиента с использованием метода распознавания реальности человека (liveness detection) и с собственным идентификационным документом.

По итогам обсуждения упрощенных моделей с участниками финансовых рынков Национальный банк согласился на предложенные банками лимиты по указанным упрощенным моделям верификации клиента, а именно:

• общий лимит на проведение расходных финансовых операций по всем счетам, открытым клиенту в банке, не будет превышать 40 тыс. грн в месяц и 400 тыс. грн в год;

• общий остаток по всем открытым клиенту счетами и электронным кошелькам в банке не будет превышать 40 тыс. грн.

Чтобы урегулировать возможность упрощенного режима идентификации пользователей электронных кошельков, регулятор предлагает применять следующую модель идентификации: банк получает от клиента копии идентификационных документов и фотофиксацию клиента с его документами, удостоверяющими личность. При этом режим использования данных электронных кошельков будет иметь определенные лимиты.

Все предложенные механизмы и модели будут подробно освещены в обновленном Положении об осуществлении финансового мониторинга в банковской системе, утверждение и ведение которого ожидается до конца апреля.

Также НБУ работает над введением аналогичных норм регулирования по вопросам идентификации и верификации для небанковского финансового рынка.

Напомним, ранее Украинская ассоциация платежных систем сообщила, что с 28 апреля 2020 г. участники финансового рынка, возможно, будут вынуждены приостановить свою деятельность в связи с новым Законом о финмониторинге. НБУ опровергнул данную информацию и сообщил, что постоянно коммуницирует с участниками рынка финансовых услуг и направил им соответствующие разъяснения относительно приведения внутренних процедур в соответствие с требованиями обновленного Закона.

Также НБУ подчеркнул, что новые правила финансового мониторинга не повлияют на оплату коммунальных услуг и денежные переводы.

Законом предусмотрены таких два основных требования:

– идентифицировать и верифицировать плательщика;

– сопроводить перевод средств необходимым перечнем данных о плательщике и получателе.

Обновленные требования Закона не распространяются на:

• оплату жилищно-коммунальных услуг, уплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы);

• уплату кредита в сумме до 30 тыс. грн;

• переводы для оплаты товаров и услуг, осуществляемые плательщиком с помощью платежной карты (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);

• все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;

• снятие средств с собственного счета.

Источник: biz.ligazakon.net

_____________________________________________
© ТОВ "ІАЦ "ЛІГА", ТОВ "ЛІГА ЗАКОН", 2020

У разі цитування або іншого використання матеріалів, розміщених у цьому продукті ЛІГА:ЗАКОН, посилання на ЛІГА:ЗАКОН обов'язкове.
Повне або часткове відтворення чи тиражування будь-яким способом цих матеріалів без письмового дозволу ТОВ "ЛІГА ЗАКОН" заборонено.

Получить полный доступ ко всем номерам и статьям издания Вы сможете оформив подписку на электронное издание Вестник МСФО
Контакты редакции:
ifrs@ligazakon.ua
 
Данный функционал доступен подписчикам в электронном издании.
Если Вы еще не выписываете издание, закажите бесплатный доступ к демо-номеру
или подпишитесь на издание Вестник МСФО